Правило 4 конвертів – нескладний і дієвий спосіб розподілити сімейний бюджет. Не потрібно кожен день контролювати витрати і придумувати категорії. Час, якого буде достатньо на освоєння методу, – 10-15 хв 1 раз на місяць. І до наступного періоду можна забути про планування бюджету. Успіх забезпечений, якщо подбати про виконання 3 простих правил.
Кому підходить
Метод незамінний для всіх, у кого:
- Витрати перевищують дохід.
- Великий обсяг боргів.
- Не виходить рівномірно витрачати гроші (80% зароблених коштів «зникає» за 5-7 днів, решта припадає «тягнути» до зарплати).
- З’явилася мета: використовувати мінімум зусиль для досягнення фінансової стабільності, грамотності.
- Виникла потреба раціонального використання капіталу.
Далі – докладно про метод.
Правило 4 конвертів
- Підсумуйте всі місячні заробітки і грошові надходження.
З отриманого сукупного доходу відкладіть 10%. Ця сума стане вашим резервним фондом. Її можна використовувати для інвестування, щоб забезпечити пасивну прибуток.
- З решти суми необхідно відняти місячні зобов’язання:
- оплату за ЖКП;
- кредитний платіж;
- інтернет, стільниковий зв’язок;
- внески (садок, школа);
- дитячі секції, гуртки;
- витрати (харчування, одяг).
Після того як ви додаєте витрати, цифра вийде значна.
- Суть методу: правило 4 конвертів дозволяє розділити суму на однакові 4 частини, які слід упакувати в конверти. При можливості зробіть ще один невеликий конверт на останні 3 дні місяця.
Як видно, спосіб досить простий. Кожен тиждень забезпечена певною сумою коштів, які можна спокійно витрачати без шкоди для основного бюджету.
Важливо! Не можна брати гроші з наступного конверта.
В іншому випадку метод не буде працювати. Труднощі виникають тільки на початковому етапі, в подальшому ви переконаєтеся в дієвості цього способу.
Виникає ситуація: гроші з одного конверта закінчуються, а наступний тиждень ще не почалася. Тоді людина ризикує витратити гроші з 4 конвертів раніше терміну, залишившись в кінці місяця «без копійки».
Є й інший результат: тиждень підійшов до кінця, а гроші збереглися. В цьому випадку можна діяти так:
- купувати те, що хочеться, в межах тижневого бюджету;
- вкласти в задуману справу;
- 40% витратити, 60% – залишити для інвестицій.
Третій варіант – найбільш бажаний, оскільки поєднує приємне з корисним.
Про виняткові випадки
Винятки є у всьому, важливо не упустити такі моменти, застосовуючи правило 4 конвертів.
Важливою і найбільш руйнівною для плавного здійснення цього методу є ситуація з непередбаченими витратами. Кожен стикався з ними при вже розпланованому бюджеті.
Стає прикро за збій в відмінному механізмі, який завжди працював і радував своєю бездоганністю. Відкладені на тиждень гроші витрачаються з розумом, все йде за наміченим планом. І раптом – запрошення на незаплановане торжество, поломка пральної машини і т. Д. Як бути? Коштів з першого конверта не вистачає на подарунок, покупку нового побутового приладу або ремонт.
Решта конвертів розкривати не можна. Просити в борг у друзів і родичів? Погана ідея. І в банку з рахунку зняти не вийде, оскільки в цьому випадку нараховані відсотки не виплачують.
Порада така:
Завести конверт на додаткові потреби – непередбачені витрати.
Позначте суму і додайте її до обов’язкових витрат (див. Правило 4 конвертів, пункт 2). У вересні цей конверт залишився нерозпечатаним, значить до наявної суми потрібно додати іншу – за жовтень.
Варто розібратися наочно на прикладі:
Загальний дохід становить 24 тис. грн. у місяць.
- З цих грошей 10% – інвестиції -2.4 тис. грн.
- Обов’язкові витрати – 10 тис. грн. До цієї суми потрібно додати непередбачені витрати, приблизно 5 тис. грн. У підсумку – 15 тис. грн.
- Сума, що залишилася – 6.6 тис. грн. Її потрібно розподілити по 4 конвертах по 1.5 тис. грн. (витрати на тиждень). Не забудьте залишити невеликий конверт на 3 останніх дня в місяці – 600 грн.
Система чотирьох конвертів стане доступним і корисним прийомом для будь-якої сім’ї. Дозволяє не вплутуватися в позики і великі борги, платити за кредитними зобов’язаннями вчасно, позбавляє від постійного контролю за покупками, вчить фінансової грамотності на побутовому рівні.
Кожен зможе регулювати грошові кошти, відведені на короткий період, що в кінцевому рахунку призведе до досягнення стабільності в плані фінансів і обліку витрат.
