Дуже мала кількість людей можуть постійно обліковувати особисті фінанси. Постійно записувати усі витрати. Кожну витрачену копійчину. Розносити їх за категоріями. Заради чого? Щоб потім зрозуміти, куди пішли гроші? У цьому, звичайно, є користь. Але все це – у минулому часі.
Гроші вже витрачені і їх назад не повернеш. Намагатися скоротити майбутні витрати у непотрібних категоріях. Знову це потрібно враховувати, записувати. І завжди є можливість вийти за рамки. Або забути зафіксувати деякі види витрат. І через місяць, зводячи дебет із кредитом, знайти невідомі витрати і занести їх до графи “інші витрати”. Плюс втрата часу записування кожної операції.
Чим простіша система, тим ефективніша. І на мій погляд, краще використовувати систему планування сімейного бюджету 50/30/20. За кілька хвилин можна розпланувати майбутні витрати. І все… Більше ніяких проблем.
Як працює метод 50/30/20
Розподіляємо весь сімейний дохід, що надходить, на 3 категорії. У пропорції 50/30/20.
1 категорія – 50% доходу. Базові потреби.
- продукти харчування;
- оплата комунальних послуг, інтернету та мобільного зв’язку;
- побутові витрати;
- одяг та взуття першої необхідності;
- транспортні витрати.
2 категорія – 30% – витрати на дозвілля.
- розваги (кіно, театр, концерти);
- шопінг, тобто купівля речей не першої потреби.
- кафе та ресторани;
- продукти харчування не першої необхідності (смаки);
- хобі та захоплення.
3 категорія – 20%. Гроші на чорний день та майбутні покупки.
- формування подушки безпеки;
- накопичення на пенсію, відпустку, великі покупки;
- резервний капітал для непередбачених видатків (терміновий ремонт, подарунки).
Розділити гроші у потрібних пропорціях зможе навіть школяр. Більше нічого не треба робити. Тільки слідкувати, щоб гроші з кожної категорії використовувалися за призначенням.
Поради щодо впровадження правила планування
Задані пропорції 50/30/20 – це не обов’язкове. Залежно від ваших доходів та поточної фінансової ситуації, можна змінювати частки. Люди з невеликими доходами, більшість грошей йтиме лише на одні базові потреби. Інші можуть без особливих збитків витрачати на розваги і половину доходу. Можна пограти цифрами та знайти оптимальне для себе співвідношення. Але найголовніша умова – залишити всі три категорії.
Якщо ви жодного разу не вели сімейний бюджет, спробувавши перший місяць жити за правилом 50/30/20 – будете здивовані. На 90% у вас нічого не вийде. Може виявитись, що спланованих грошей на 1 або 2 категорію не вистачає. Нічого страшного. Згодом можна врахувати усі помилки. І підігнати пропорції під себе. Або найбільш відповідально ставиться до майбутніх витрат.
Категорично не можна перекидати гроші з однієї категорії до іншої. Невикористані гроші можна перенести на наступний місяць (в аналогічну категорію) або поповнити третю категорію (формування капіталу).
Як і де зберігати розділені гроші?
Заводити 3 гаманці? Чи розкласти по різних кишенях?
Найпростіший спосіб – банківські карти. Розкидайте гроші за ними. І розплачуйтеся у кожній категорії своєю карткою.
Для третьої категорії краще утруднити вільний доступ до накопичень. Щоб не було спокуси витягувати з неї гроші. Наприклад, відкрийте банківський вклад – гроші будуть цілі, і відсоток за вкладом нарахують.
Плюси способу 50/30/20
Позитивні якості: Метод простий і досить гнучкий. Не потрібно записувати кожну копійчину витрат (як при обліку фінансів). Просто виділяємо на майбутні категорії витрат наперед відомі суми. І дотримуємось плану. Кожен може настроїти пропорції під себе.
Обмеження у необов’язкових витратах. Виділили певну суму на розваги. Можете витратити на своє задоволення. Але не більше.
Формування накопичень дасть вам:
- спокій, коли за душею є «вільні» гроші – це підвищує впевненість у завтрашньому дні. І всякі непередбачені витрати вже не пробивають пролом у сімейному бюджеті
- можливо дозволить заощадити у майбутньому. Терміново потрібні гроші, а їх нема. Що робить більшість? Беруть кредит. Виплачуючи потім борг + відсотки.
Формування правильних фінансових навичок. Нарешті ви відкладатимете гроші, зрозумієте скільки грошей витрачаєте в нікуди, скоротите непотрібні витрати. І нарешті навчитеся жити за коштами.
Найголовніший плюс. Правило 50/30/20 дозволяє не тільки відкладати гроші, а й витрачати гроші на себе коханого, на своє задоволення. Тим самим підтримуючи мотивацію.
Жорсткі обмеження у витратах, якими грішать багато програм планування та обліку, з більшою ймовірністю приречені на провал. Людині важко постійно вести аскетичний спосіб життя. Відмовляючи собі у багатьох радощах життя.
Мінуси:
- Система не підійде людям із нестабільними доходами. Яке тут можливо планування?
- Низькі прибутки. Весь бюджет йде на базові потреби. І навіть бракує грошей життя.
Розподіл категорій – це суб’єктивний фактор. Кожен може його трактувати по-різному (на свою користь). Наприклад, новий телефон – це базова потреба чи зайві витрати? Сходив у кафе в обідню перерву на роботі. Начебто витрати на їжу. Але можна і з дому було принести. Фітнес – це куди? З одного боку – підтримання фізичної форми так само важливо, як і харчування. Але з іншого, можна безкоштовно займатися. Бігати вранці. Робити зарядку вдома.
