Правило 4 конвертов – несложный и действенный способ распределить семейный бюджет. Не требуется каждый день контролировать расходы и придумывать категории. Время, которого будет достаточно на освоение метода, — 10-15 мин 1 раз в месяц. И до следующего периода можно забыть о планировании бюджета. Успех обеспечен, если позаботиться о выполнении 3 простых правил.
Кому подходит
Метод незаменим для всех, у кого:
- Расходы превышают доход.
- Большой объем долгов.
- Не получается равномерно тратить деньги (80% заработанных средств «исчезает» за 5-7 дней, остальные приходится «тянуть» до зарплаты).
- Появилась цель: использовать минимум усилий для достижения финансовой стабильности, грамотности.
- Возникла потребность рационального применения денежных средств.
Далее – подробно о методе.
Правило 4 конвертов
- Суммируйте все месячные заработки и денежные поступления.
Из получившегося совокупного дохода отложите 10%. Эта сумма станет вашим резервным фондом. Ее можно использовать для инвестирования, чтобы обеспечить пассивную прибыль.
- Из оставшейся суммы необходимо вычесть месячные обязательства:
- оплату за ЖКУ;
- кредитный платеж;
- интернет, сотовую связь;
- взносы (садик, школа);
- детские секции, кружки;
- расходы (питание, одежда).
После того как вы суммируете расходы, цифра получится значительная.
- Суть метода: правило 4 конвертов позволяет разделить оставшуюся сумму на одинаковые 4 части, которые следует упаковать в конверты. При возможности сделайте еще один небольшой конверт на последние 3 дня месяца.
Как видно, способ достаточно прост. Каждая неделя обеспечена определенной суммой средств, которые можно спокойно тратить без вреда для основного бюджета.
Важно! Нельзя брать деньги из следующего конверта.
В противном случае метод не будет работать. Трудности возникают только на начальном этапе, в дальнейшем вы убедитесь в действенности этого способа.
Возникает ситуация: деньги из одного конверта заканчиваются, а следующая неделя еще не началась. Тогда человек рискует потратить деньги из 4 конвертов раньше срока, оставшись в конце месяца «без копейки».
Есть и другой исход: неделя подошла к концу, а деньги сохранились. В этом случае можно действовать так:
- покупать то, что хочется, в пределах недельного бюджета;
- вложить в задуманное дело;
- 40% потратить, 60% — оставить для инвестиций.
Третий вариант – самый подходящий, поскольку совмещает приятное с полезным.
Об исключительных случаях
Исключения есть во всем, важно не упустить такие моменты, применяя правило 4 конвертов.
Важной и самой разрушительной для плавного осуществления этого метода является ситуация с непредвиденными расходами. Каждый сталкивался с ними при уже распланированном бюджете.
Становится обидно за сбой в отличном механизме, который всегда работал и радовал своей безупречностью. Отложенные на неделю деньги тратятся с умом, все идет по намеченному плану. И вдруг – приглашение на незапланированное торжество, поломка стиральной машины и т. д. Как быть? Средств из первого конверта не хватает на подарок, покупку нового бытового прибора или ремонт.
Оставшиеся конверты вскрывать нельзя. Просить взаймы у друзей и родственников? Плохая идея. И в банке со счета снять не получится, поскольку в этом случае начисленные проценты не выплачивают.
Совет такой:
Завести конверт на дополнительные нужды – непредвиденные расходы.
Обозначьте сумму и прибавьте ее к обязательным расходам (см. Правило 4 конвертов, пункт 2). В сентябре этот конверт остался нераспечатанным, значит к имеющейся сумме нужно добавить другую – за октябрь.
Стоит разобраться наглядно на примере:
Заработная плата составляет 24 тыс. грн. в месяц.
- Из этих денег 10% — инвестиции –2.4 тыс. грн.
- Обязательные расходы – 10 тыс. грн. К этой сумме нужно прибавить непредвиденные расходы, примерно 5 тыс. грн. В итоге – 15 тыс. грн.
- Оставшаяся сумма – 6.6 тыс. грн. Ее нужно распределить по 4 конвертам по 1.5 тыс. грн. (недельный расход). Не забудьте оставить небольшой конверт на 3 последних дня в месяце – 600 грн.
Система четырех конвертов станет доступным и полезным приемом для любой семьи. Позволяет не ввязываться в займы и большие долги, платить по кредитным обязательствам вовремя, избавляет от постоянного контроля за покупками, учит финансовой грамотности на бытовом уровне.
Каждый сможет регулировать денежные средства, отведенные на короткий период, что в конечном счете приведет к достижению стабильности в плане финансов и учета расходов.
